Die Sonne scheint für alle – aber eine eigene Photovoltaikanlage (PV-Anlage) kostet Geld. Und da stellt sich schnell die Frage: Soll ich die Investition aus eigener Tasche stemmen oder auf Fremdfinanzierung setzen?
In Zeiten steigender Strompreise, unsicherer Märkte und wachsendem Wunsch nach Unabhängigkeit lohnt sich ein genauer Blick auf beide Finanzierungsarten. In diesem Beitrag erfährst du, warum Fremdfinanzierung in vielen Fällen eine clevere Lösung sein kann, wo die Risiken liegen – und welche Faktoren bei deiner Entscheidung wirklich zählen.
Bei der Eigenfinanzierung zahlst du die PV-Anlage komplett selbst – entweder aus Erspartem, Rücklagen oder durch Umschichtungen von Kapital (z. B. Verkauf von Aktien oder anderen Investments).
Keine Kreditkosten oder Zinsen
Kein Papierkram mit der Bank
Sofortige Eigentümerschaft ohne Schulden
Liquiditätsverlust – Geld ist „gebunden“
Andere Investitionen bleiben evtl. auf der Strecke
Keine Hebelwirkung durch Fremdkapital
Hierbei wird die Anlage ganz oder teilweise über ein Darlehen finanziert – oft zu günstigen Konditionen, speziell für ökologische Projekte wie PV-Anlagen. Die Rückzahlung erfolgt monatlich über Raten, teils über viele Jahre.
Liquidität bleibt erhalten
Steuerlich absetzbar (z. B. bei gewerblicher Nutzung)
Eigenes Kapital kann weiterhin investiert werden
Planbare Kosten bei fixer Rate
Schneller Zugang zu moderner Technik
Zinsen und Tilgung über Jahre
Bonitätsprüfung nötig
Abhängigkeit von Finanzierungspartner
Der Strommarkt ist in den letzten Jahren extrem volatil geworden. Zwischen Energiekrise, CO₂-Bepreisung und geopolitischen Unsicherheiten sind stabile Strompreise ein Wunschtraum geworden. Und genau darin liegt die Stärke einer PV-Anlage – besonders, wenn sie clever finanziert ist.
Was bedeutet das konkret?
Strompreis steigt → Eigenverbrauch wird wertvoller
Du sparst Monat für Monat mehr – auch wenn du noch einen Kredit abzahlst
Schon mit 30–40 % Eigenverbrauch kann sich die Anlage trotz Zinsen lohnen
Überproduktion kann ins Netz eingespeist werden – zusätzliche Einnahmen
Kurz gesagt: Selbst wenn du noch abzahlst, produzierst du dir langfristig deinen eigenen Strompreis – unabhängig von Märkten und Krisen. Und das kann richtig gut sein für dein finanzielles Nervenkostüm.
Stell dir vor, du möchtest dir eine PV-Anlage für dein Einfamilienhaus zulegen – Kostenpunkt: ca. 25.000 €.
| Finanzierungstyp | Eigenfinanzierung | Fremdfinanzierung (20 Jahre) |
|---|---|---|
| Investitionssumme | 25.000 € | 25.000 € |
| Eigenkapitalbedarf | 100 % | z. B. 10–20 % |
| Monatsrate | – | ca. 110–130 € (je nach Zins) |
| Stromkostenersparnis | ca. 1.000–1.500 €/Jahr | gleich |
| Liquidität | Stark reduziert | bleibt erhalten |
| Rendite auf Kapital | indirekt, eher niedrig | möglich durch Hebeleffekt |
Fazit: Die monatliche Kreditrate wird häufig komplett durch deine Stromkostenersparnis aufgefangen. Das heißt: Die Anlage finanziert sich fast selbst, und du musst nicht dein Erspartes antasten.
Wenn du deine PV-Anlage z. B. teilweise einspeist oder gewerblich nutzt, dann lohnt sich Fremdfinanzierung noch mehr. Denn:
Zinsen können steuerlich geltend gemacht werden
Du darfst Abschreibungen nutzen
Einnahmen durch Einspeisung sind (teilweise) steuerpflichtig, aber auch absetzbar
Unter bestimmten Voraussetzungen ist sogar die Kleinunternehmerregelung möglich – kein Stress mit Umsatzsteuer
Am besten sprichst du vorher mit einem Steuerberater, was in deinem Fall optimal ist.
Trotz aller Vorteile der Fremdfinanzierung kann es Situationen geben, wo Eigenkapital besser passt:
Wenn du allerdings über gute Rücklagen verfügst, solltest du dich fragen: Willst du dein Kapital binden oder lieber arbeiten lassen?
Familien mit knappem Budget, aber guter Bonität
Selbstständige, die Liquidität brauchen
Menschen, die von Strompreisschwankungen profitieren wollen
Eigentümer, die ihre Immobilie aufwerten möchten
Investoren, die steuerlich planen
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